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借力出口信保,防避走出去風險
2015-08-10 10:52:15   來源:   作者:

借力出口信保,防避走出去風險 長沙市商務局 文解亮2015年7月28日 國務院辦公廳于今年7月24日發布了《關于促進進出口穩定增長

                                              借力出口信保,防避走出去風險
                                                    長沙市商務局  文解亮
                                                         2015年7月28日
    國務院辦公廳于今年7月24日發布了《關于促進進出口穩定增長的若干意見》,其中第三條提出要加大出口信用保險支持力度,進一步擴大短期出口信用保險規模,加大對中小微企業及新興市場開拓的支持力度,實現大型成套設備出口融資保險應保盡保,進一步簡化程序。國家出口信用保險一直在為中小企業走出國門保駕護航。
  • 國際形勢變幻,外貿風險加劇。
   今年以來,世界經濟繼續保持緩慢復蘇的態勢,但2014年以來發生的種種干擾經濟發展的不確定因素持續發酵,加劇了各個經濟體經濟增長的分化趨勢,外貿環境瞬息萬變。俄羅斯、拉美、非洲地區受到國際原油價格下跌、地緣政治動蕩及內部安全局勢惡化等因素的影響,經濟發展受到嚴重挑戰,中國的中小企業的進出口在這些地區的國家經常發生海外政治風險和商業風險。
   南美市場風險加大。去年,南美國家的整體經濟有所回升,但經濟前景不容樂觀,容易受到外部需求和資本流向變化等因素影響。其中,委內瑞拉、阿根廷、巴西等國的風險趨勢需加以關注。委內瑞拉在宏觀經濟失衡和對石油經濟體系過于依賴等因素的影響下經濟衰退。原油生產和換匯能力的下降,也將對委內瑞拉未來的經濟增長構成威脅。阿根廷受到巴西經濟減速、歐債危機和禿鷲基金影響,加上趨緊的外匯、資本及進口政策產生的負面效應,金融市場動蕩,資本外逃加速,私人消費迅速降溫。為緩解外匯短缺局面,阿根廷政府主導本幣大幅度貶值,并收緊進口管制和外匯管制政策,造成部分大型買家付款困難,拖欠中國出口企業貨款。巴西則存在經濟增長前景不明朗、投資低迷等現象,很可能繼續拖累經濟增長,從而升級出口風險。
  北美市場整體風險較低。2014年,美國經濟可謂一枝獨秀,美元走強,國內消費需求旺盛。但另一方面,美國貨幣政策變化的可能性猶存,再加上美國經濟政策調整預期的不確定性,都是影響對美出口風險的重要因素。反觀加拿大,出口風險一直處于波動狀態,2013年的出口風險水平相對較高;2014年雖然基本處于中等風險水平,但季度性的出口風險水平又略有上升。就2015年的整體出口風險趨勢來看,北美洲的風險水平低于其他洲別。
非洲市場整政治風險較大。非洲地區政治穩定性不足、投資環境較差、政策連續性較弱等問題,都會擴大出口風險。此外,受埃博拉病毒及恐怖組織等因素影響,非洲的整體貿易收匯風險呈加大趨勢。由于買家規模普遍較小、資信情況不夠透明、違約成本較低,部分非洲國家的出險率居高不下,如尼日利亞等國,出險率已居于高位。而埃及、利比亞等國時有沖突發生,國別風險也值得關注。
  歐洲市場風險不容忽視。歐洲經濟尚未擺脫結構性失衡、內生動力不足、經濟體去杠桿化等深層次問題,宏觀經濟風險可能影響買方的付款意愿及能力,法國和意大利的報損位居于前列。俄羅斯與歐美等大國深度介入烏克蘭局勢,地緣政治風險不斷攀升,給出口企業和投資者帶來諸多不利因素。俄羅斯、烏克蘭的出口風險趨勢分別為上升和持平;波蘭、西班牙、意大利、法國、羅馬尼亞、奧地利等國的出口風險有上升趨勢;德國、英國的出口風險趨勢為中等。
      亞洲市場風險低于平均水平。亞洲市場去年的整體出口風險水平低于全球平均水平,預計今年變化不大。首先,由于全球經濟復蘇動力不足,部分外向型行業,如海運、造船等風險仍然偏高;其次,外匯風險有所上升,部分國家和地區的匯率波動較大,如印度、印度尼西亞等國,短期內貨幣貶值幅度較大導致出口風險趨勢上升;最后,部分國家和地區的政治風險較為突出,如泰國政局動蕩、伊拉克爆發武裝沖突等。
  • 出口信用保險,穩定外貿增長的國家隊
中國出口信用保險公司 (簡稱中國信保) 是我國唯一承辦出口
信用保險業務的政策性保險公司,于2001年12月18日正式揭牌運營,注冊資本為40億元人民幣, 資本來源為出口信用保險風險基金,由國家財政預算安排。中國信保現有19個職能部門,營業機構包括總公司營業部、12個分公司和7個營業管理部,已形成覆蓋全國的服務網絡,并在英國倫敦設有代表處。
  中國信保的主要任務是:積極配合國家外交、外貿、產業、財政、金融等政策,通過政策性出口信用保險手段,支持貨物、技術和服務等出口,特別是高科技、附加值大的機電產品等資本性貨物出口,支持中國企業向海外投資,為企業開拓海外市場提供收匯風險保障,并在出口融資、信息咨詢、應收賬款管理等方面為外經貿企業提供快捷、完善的服務。中國信保承保國家風險和買方風險。國家風險包括買方國家收匯管制、政府征收、國有化和戰爭等;買方風險包括買方信用風險(拖欠貨款、拒付貨款及破產等)和買方銀行風險(開證行或保兌行風險)。
作為專業的出口信用保險機構,中國信保目前建立了覆蓋全球200多個國家和地區的追償網絡渠道,功能涵蓋損因調查、欠款追討、物流追蹤、法律咨詢等多個領域,能夠為中小企業出口提供高效的理賠追償服務。實際上,信保公司專業人員還會根據買方經營情況和存續能力,幫助出口企業制定靈活務實的減損方案:如針對買方實際償付能力不足的情況,幫助買方制定新的還款計劃,保障出口企業債權順利回收;針對部分企業希望維護與出險買方企業合作關系的需要,通過控制貨權、設置不動產抵押或賬戶質押、溢價付款、附加擔保等多重手段,在爭取通過支持買方持續經營以改善買方償付能力的同時,幫助我國中小企業減少出口損失。
據統計,今年一季度中國出口信保累計承保金額1179億美元,同比增加11.5%,其中出口信用保險和海外投資保險承保金額1075億美元,總共為40000多家出口企業、境外工程承包企業和境外投資企業給與了收匯風險保障,支持了27000家小微企業實現出口102億美元,對“一帶一路”沿線國家承保312億美元,同比增加17.4%,向客戶支付賠償款1.3億美元。可以說,出口信用保險已經成為中國促進中國外貿穩定增長、維護廣大中小進出口企業利益的重要保障。
  • 措施多管齊下,風險降至最低
   基于當前復雜多變的國際政治經濟形勢,企業進出口貿易風險隨時可能發生,如何防范風險的發生對中小企業來說是個重要的課題。從信用保險理賠實踐中,我們發現了一些規律,總結了一些經驗教訓供中小企業在做進出口貿易時可資借鑒。
   一是查詢國外買家信用度。從近幾年出口保險的報損案例來看,在國外破產公司中不乏老牌企業的身影。受各國政治、經濟環境變化,以及個體買家經營狀況等因素影響,企業出口商品與國外買家接洽業務時,就對方的信用度是否優良來決定是否接單。盡量選擇財務實力較強、雙方過往交易情況良好的買家進行交易。國外買家的信用度可以通過中國信保信用服務部查詢。
   二是仔細審核合同條款。簽訂進出口合同時,要嚴格審核買家發來的格式條款,并在合同中約定貿易術語、支付條件、質量異議期、爭議解決方式等重要事項。必要時加上“所有權保留”、買家股東個人擔保、第三方擔保等條款,有效地保護企業的合法權益。與某些國家如俄羅斯的買家簽訂的合同應當保留雙方簽字和蓋章的合同正本,為今后可能發生爭執而采取的法律行動做好準備。
   三是緊盯貿易各個環節。控制好買賣節奏,貨物出口以后,要緊密跟進貨物流轉情況,督促買方及時提貨,并按合同約定準時付款。定期跟蹤買方經營狀況,做好收匯跟蹤。一旦發現買方有拒收貨物、財務狀況惡化、拖欠貨款甚至進入破產程序的跡象,必須立即停止發貨,在途貨物爭取控制住,避免擴大損失。當買方風險水平升高時,提高預付款比例或采取更為安全穩妥的信用證交易方式。
   四是注意規避匯率風險。美銀美林研究報告中指出,歐元兌美元匯率年內貶值幅度達到12%,這會對中國推動人民幣貶值帶來更大壓力,專家認為這可能是2015年的最大風險。企業如果出口可以通過本地化投資建廠規避風險,也可以利用套值保值鎖定匯率、采用人民幣或當地貨幣結算,通過買家的境外關聯公司以美元結算也是可行的辦法。
   企業的出口風險林林種種,有時防不勝防,建議廣大中小企業投保政策性的出口信用保險,嚴謹科學有效地使用國際通行的方法管理出口信用風險,通過專業化手段識別國別風險和買家風險,鑒別信用風險,確保收匯安全。投保后如發生了保險范圍內的風險,第一時間向中國出口信用保險公司通報,中國信保公司將利用其海外調查追討的專業優勢和專業隊伍,通過非訴協商、仲裁訴訟等多種手段,最大限度地為出險的中小出口企業挽回損失。投保信用保險,實際上是企業給對外貿易上一道保險鎖。

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